赶在2018年完结之前,你我贷母公司嘉银金科赴美IPO,为今年国内互金企业海外上市潮写下完结篇。

美国当地时间12月19日,嘉银金科(Jiayin Group Inc)向美国证券交易委员会(SEC)提交了首次公开募股(IPO)申请文件。嘉银金科申请在纳斯达克(NASDAQ)挂牌上市,股票代码为“JFIN”。

作为一家老牌互金企业,“网贷”一直都是嘉银金科的主营业务,而该业务由其全资子公司你我贷经营。

招股书显示,据艾瑞咨询(iresearch)报告,你我贷在中国是最早的个人借贷线上平台之一,专注于平均期限在12个月的中长期消费贷款。

截至2018年上半年,就中长期贷款交易量而言,你我贷为中国第三大线上个人借贷撮合平台。

你我贷越冬-一点财经

从七年前互金行业萌芽伊始的远见入局,到七年后的中国第三大线上个人借贷撮合平台,一路走来,你我贷从一个呱呱坠地的婴儿迅速成长为行业中健步行走的少年。

而今,伴随着母公司上市路开启,你我贷也迎来了最好的时光。

01|七年终上市

失望中孕育着希望,寒冬中孕育着春天。

虽然年中遭遇网贷“爆雷潮”的惊魂一刻,行业震荡至今余波未平,但毫无疑问,2018年成为了金融科技公司的上市大年。

仅2018年下半年以来,就有包括51信用卡、小赢科技、微贷网、360金融等行业巨头陆续在中国香港或美国上市。而此次递交招股说明书的嘉银金科,或将为这次海外上市大年划下句点。

对风投扎堆、赛道竞争惨烈的互金行业而言,上市不仅是渴求和信仰,更是规模、业绩、运营模式、管理能力的肯定。

作为中国最早的个人借贷线上平台之一,你我贷专注于平均期限在12个月的中长期消费贷款。

根据官网数据,截至2018年9月30日,你我贷已运营超过七年,累计交易金额超过1100亿元,注册人数超过6000万人,为出借人累计获取收益超过60亿元人民币。

与此同时,在行业低迷之际,你我贷母公司嘉银金科同样表现抢眼,实现了逆市增长。

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招股书显示,2017年嘉银金科净收入22.5亿元 (3.3亿美元),2018年三季度收入21.7亿元 (3.2亿美元),较去年同期增长46.7%。

净利润方面,嘉银金科2017年为5.40亿元(0.8亿美元),2018年三季度为4.5亿元(0.7亿美元),较去年同期增长13.4%。

如此的高速增长,为你我贷的实力提供背书,同样也成为嘉银金科扣响纳斯达克的敲门砖。

而这背后,是你我贷7年的耕耘与成长。

02|路漫漫修远

“路漫漫其修远兮,吾将上下而求索”,是你我贷执行董事严定贵的座右铭。一路走来,这也成为你我贷的写照。

2011年,互金行业方兴未艾之际,你我贷便宣告成立,率先布局。

彼时,整个互金行业加起来也只有50家网贷平台。七年来,你我贷见证了互金行业从最鼎盛的3500多家到急剧破灭当下只剩1800多家。

在行业沉浮里,严定贵认识到,只有苦修内功方能走得稳健长远。七年来,你我贷不断调整和更新迭代,升级风险把控,严抓资产端,在变革和自省中不断完善。

以资产端的获取为例,在过去7年时间里,你我贷就经历了3次重大调整,每一次重大调整的背后,都是基于风险管理的考量。

严定贵很庆幸,因为前面吃过亏,后来就再也不敢放松对于风险的把控。一路走来,你我贷始终致力于不断筑高平台的安全边际线。

据他介绍,在资产方面,绝对杜绝自融和虚假标,出借人的每一笔出借绝对对应相应真实的借款债权;在技术上,设立严格的反欺诈体系,并不断对风险把控系统进行完善和升级。

招股书显示,2016年嘉银金科全年的研发费用为8870万元,而2017年的研发费用则增长至1.81亿元,研发费用在这一年中实现了104%的增长;专业研发人员354人,占全体员工比例为43.1%。

在这个过程当中,你我贷建立并完善了包括大数据分析能力、人工智能技术、自动化流程、数据安全、数据备份等一系列金融科技基础设施,通过高度自动化和顺畅的交易过程,有效地连接了个人出借者和借款人,并由此打造了高度可扩展的轻资本业务模式。

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技术能力的提升使得你我贷线上获客能力与风控实力增强,活跃借款人数从2016年的21.0万人增加到2017年的285.5万人,增长1260%。借款人数的增长带动了业务规模的扩张,使得平台净收入也实现了较大增长。

“惟日孜孜,无敢逸豫。”正是这样的执着和坚守,让你我贷熬过了行业的静默期,顺利度过了行业的蛮荒期和震荡期,迎来了业绩的爆发,最终踏上了上市之路。

03|爆雷后的春天

罗振宇说,你的现状就是你过去所有选择的总和。对于你我贷来说,过去7年间的坚守和选择,造就了你我贷辉煌的当下。

未来,它仍然需要用自己的努力和智慧去书写。

值得欣慰的是,现在的你我贷,已经不再是7年前刚刚成立时的稚嫩模样,时间和岁月的沉淀和积累,让它成熟而优秀,有了决胜未来的信心和底气。

在用户层面,你我贷已经积累了良好的口碑。

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数据显示,截至2018年9月30日,你我贷出借人平均出借金额约为69000元(10097美元),重复出借人的平均出借金额为86000元(12522美元);撮合出借金额192亿元(28亿美元),其中96.1%来源于重复出借人。

正因如此,在遭遇网贷“至暗时刻”行业信心集体崩塌之时,你我贷并未出现集体挤兑和用户大量流失的情况,反而实现了逆市增长。

根据网贷之家的数据,你我贷11月成交金额已实现较大增长,是“爆雷潮”后第一批回暖的平台之一。

不仅如此,在合规要求日趋严格,合规成本日益高涨背景下,你我贷提供额度为5000至30000元人民币不等的借款产品,2018年1-9月借款人平均借款金额为6846元(997美元)。

而其资产端的获客成本占比仅为3.0%,低于行业平均水平的3.4%。

在爆雷潮加速行业淘汰出清后,类似你我贷这样长期合规和稳定经营的平台,迎来了更大的发展空间。

恰似森林中经历了一场狂风暴雨,中空的树木纷纷倒下,实心的却傲立林中,汲取更多的养分。

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对于此次上市的目的,嘉银金科表示,计划通过此次IPO继续增强在金融科技方面的投入,扩展业务经营边界,合理控制金融风险,降低边际服务成本。

招股书显示,嘉银金科计划将本次发行募集的资金,主要用于加强技术能力尤其是大数据分析和风险管理能力,推动“数据+技术”双轮驱动战略更好落地。

美好愿景之下,你我贷正在迎来一个新的春天。

来源:一点财经(yidiancaijing)

作者:秦   卓

编辑:邱   韵

封面:陆   露

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